1. Qué cantidad de dinero que cuesta tu nueva vivienda (es lo que en el simulador de hipotecas se denomina Precio de compra)

2. El porcentaje del valor total de la vivienda que se exige como entrada (es lo que el en el simulador de hipotecas se denomina Entrada)

3. La cantidad de tiempo que vas a estar pagando tu hipoteca (es lo que el en el simulador de hipotecas se denomina Plazo)

4. El tipo de interés al que el banco te va a prestar el dinero (es lo que el en el simulador de hipotecas se denomina Tipo de interés).

5. Si quieres, puedes añadir la cantidad de impuestos que esperas pagar anualmente o los seguros que algunos bancos pueden exigir a la hora de concender una hipoteca. Si no sabes si tendrás que afrontar estos pagos o sólo quieres hacerte una idea de cuánto pagarás por un préstamos determinado, pon 0 en los tres últimos campos del simulador de hipotecas.

6. Por último pon la fecha en la que harías el primer pago

Con estos datos te aparecerá un gráfico en el que verás, en la parte superior, cuanto pagarás cada mes, cual será la cantidad total que pagarás al banco (contando los intereses generados) y, por último, cuando efecturás el último pago. El gráfico te mostrará, también, el dinero que dinero que pagarás al año mientras dure la hipoteca y que porcentaje de éste amortizará capital y cuanto se destinará a pagar intereses.

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1. Tipo de interés: Normalmente será el Euribor más un diferencial que puede ir del 0,5% al 1%. Estos son los intereses que vas a pagar por el dinero que solicites.

2. Plazo de amortización: Será el plazo de tiempo que el banco te dé para pagar tu hipoteca. El plazo en años varía pero lo normal es vaya de 20 a 30 (aunque hay bancos que ofrecen préstamos a 40 años).

3. Importe del préstamo: Pese a que en los últimos años se han popularizado las hipotecas 100 en las que el banco presta la cantidad total del importe de la vivienda, es posible que la oferta de hipoteca que consultas no te permita financiar la totalidad del valor de la vivienda y necesites disponer de efectivo suficiente como para afrontar una entrada.

4. Comisiones: Es habitual que el banco imponga comisiones adicionales por todos los gastos que conlleva una hipoteca (apertura, amortizaciones, cancelación anticipada…). De este modo, es imprescindible conocer si estas comisiones existen y cual es su importe.

5. Condiciones adicionales: Otro factor a tener en cuenta es si el banco te obliga a contratar productos adicionales para concederte la hipoteca (como seguros de vida, de incendio…).

Conocer estos aspectos de cada una de las ofertas es la mejor manera de comparar hipotecas, de calcular su coste real y de saber cual es la opción que más te interesa.

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Podrá financiar la totalidad del valor de su vivienda, lo que le permitirá hacer frente con mayor comodidad a los gastos iniciales.

Las condiciones generales de este tipo de préstamo son:

• Plazo: Hasta 30 años.
• Importe:hasta el 100% del valor de la vivienda. Podrá elegir entre tipo de interés fijo, variable o mixto (con periodo inicial a tipo fijo durante 1, 2 o 3 años).
• En los préstamos a tipo de interés variable o mixto las revisiones del tipo de interés serán semestrales en función de la evolución de los índices oficiales (Euribor, Hipotecario Cajas o Bancos, CECA) más un diferencial.
• Cuotas mensuales.
• Sistema de amortización: francés, cuotas constantes comprensivas de capital e intereses.

Información fiscal

Si se trata de la vivienda habitual, disfrutará de las máximas ventajas fiscales: Podrá deducirse en la cuota del IRPF el 15% de las cantidades que haya satisfecho durante el ejercicio en la adquisición o rehabilitación de su vivienda habitual (en caso de haber utilizado financiación ajena se incluye el importe de capital, intereses y demás gastos), con un límite máximo de 9.015 euros por declaración.

MÁS INFORMACIÓN: Caja Madrid

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Indíquenos el importe que desea solicitar y el plazo que tiene en mente para pagarlo. Tras completar el formulario, por teléfono o por Internet, le diremos en ese mismo momento si su solicitud es viable y le abriremos una cuenta Nómina que le convertirá en cliente nuestro para poder acceder al estado de su solicitud en cualquier momento, tanto por teléfono como por Internet.

Envíe la documentación

Le solicitaremos una documentación mínima según sus características personales. Para que pueda enviárnosla, pondremos a su disposición un mensajero que recogerá su documentación en la dirección que nos indique. Además también podrá acudir a nuestras oficinas:

• En Madrid (C/ Costa Rica nº 27, 28016) En Las Rozas (C/ Severo Ochoa nº 2, 28232)
• En Barcelona (Av. Diagonal 538, 08006)
• En Sevilla (Paseo de la palmera nº23, 41013)

Revisión de su documentación

Una vez recibida su documentación, la contrastaremos con los datos de su solicitud. Si todo es correcto, tramitaremos la tasación de su nueva casa.

Tasación y nota simple

Para conocer el valor de tasación y en qué situación se encuentra la vivienda a hipotecar dentro del Registro, una empresa tasadora independiente realizará una tasación. También será necesario solicitar al Registro de la Propiedad una nota simple de la finca para comprobar la inscripción, titularidad registral y las cargas que pudiera tener.

Gestión y preparación de la firma

Una vez aprobada definitivamente su operación, la gestoría se pondrá en contacto con usted para determinar la fecha de la firma de las escrituras ante el Notario. También coordinará con usted el resto de la operación: importe, forma de pago y seguro de vivienda, provisión de fondos para gastos, así como la documentación a aportar para preparar la firma.

Formalización de su hipoteca

En la fecha elegida, firmará ante Notario sus escrituras de compraventa y de préstamo. A este acto tendrán que acudir los titulares registrales de la vivienda hipotecada.

MÁS INFORMACIÓN: Cuenta Naranja

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Si quiere acortar la vida de su hipoteca NARANJA, podrá hacer amortizaciones anticipadas a partir de 1.500 euros cuando quiera, sin tener que pagar por ello.

Todos los gastos bien claros desde el principio

Firmar una hipoteca implica necesariamente incurrir en unos gastos. Con la hipoteca NARANJA tan solo tendrá que abonar los gastos correspondientes a cualquier préstamo hipotecario. Gastos derivados de la compra-venta y gastos derivados de la hipoteca:

• Notaría
• Registro
• Gestoría
• Impuestos
• Tasación
• Notaría
• Registro
• Gestoría
• Impuestos

Como cualquier banco que opera en España, ING DIRECT trabaja con sociedades tasadoras que por disposición legal están autorizadas por el Banco de España. Además las Gestorías colaboradoras con ING DIRECT son miembros de AEPROSER (www.aeproser.com), y están entre las 5 mayores por facturación en España.

Información clara y puntual durante todo el proceso

En el momento en el que recibamos su documentación, le asignaremos un asesor de hipotecas que se encargará de gestionar su hipoteca y mantenerle puntualmente informado. También tendrá un acceso a nuestra web de clientes desde donde podrá seguir la evolución de su solicitud.

MÁS INFORMACIÓN: Hipoteca naranja

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Cuantía Máxima a financiar:

* Si adquisición Vivienda habitual: Hasta el 80% del valor de tasación (sin exceder el 80% del valor de la inversión).

* Si adquisición Segunda Vivienda: Hasta el 70% del valor de tasación (sin exceder el 70% del valor de la inversión).

Finalidad:

* Primera disposición: Adquisición de Vivienda habitual o Segunda vivienda, Nueva o Usada.

* Demás disposiciones: financiación de necesidades de consumo familiar (compra de vehículo, adquisición de mobiliario, viajes, gastos médicos, celebraciones, etc.), y además. Plazo de amortización:

* Primera disposición (plazo total del contrato): Hasta 40 años. Este plazo, fijado al inicio del contrato, permanecerá invariable durante toda la vida del préstamo.

* Demás disposiciones: Hasta 10 años, sin poder superarse la fecha de vencimiento total de la operación.

Importe de las disposiciones:

* Primera disposición: por el total del importe de la hipoteca.

* Demás disposiciones: en función de la cuantía amortizada del préstamo y hasta un máximo de 48.000 euros. La suma del capital pendiente de todas las disposiciones no podrá ser superior al límite inicialmente concedido. Periodicidad de la cuota: Cuotas mensuales, comprensivas de capital e intereses. La fecha de pago será la misma para todas las disposiciones y coincidirá con la fecha de pago de la primera disposición, facilitando al cliente el control de todos los pagos.

Tipo de interés:

Variable, con revisión semestral para beneficiarse del tipo de interés del mercado en cada momento.

* Primera disposición: estará referenciado a uno de los índices oficiales del Mercado Hipotecario (CECA, Cajas, Bancos, Conjunto de Entidades, Euribor año), más un diferencial.

* Demás disposiciones: desde el inicio el tipo de interés estará en función del valor del índice (mismo que el seleccionado para la primera disposición) más un diferencial, sin comisión de apertura por las disposiciones sucesivas.

MÁS INFORMACIÓN: Caja Madrid

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3. Importe del préstamo: Pese a que en los últimos años se han popularizado las hipotecas 100 en las que el banco presta la cantidad total del importe de la vivienda, es posible que la oferta de hipoteca que consultas no te permita financiar la totalidad del valor de la vivienda y necesites disponer de efectivo suficiente como para afrontar una entrada.

4. Comisiones: Es habitual que el banco imponga comisiones adicionales por todos los gastos que conlleva una hipoteca (apertura, amortizaciones, cancelación anticipada…). De este modo, es imprescindible conocer si estas comisiones existen y cual es su importe.

5. Condiciones adicionales: Otro factor a tener en cuenta es si el banco te obliga a contratar productos adicionales para concederte la hipoteca (como seguros de vida, de incendio…).

Conocer estos aspectos de cada una de las ofertas es la mejor manera de comparar hipotecas, de calcular su coste real y de saber cual es la opción que más te interesa.

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Una hipoteca diferente, a la medida de cada cliente. Respuesta inmediata. Tramitación rápida y sencilla. Trato y asesoramiento personalizado.

¿Cuáles son los intereses y el plazo de la Superhipoteca?

El Banco dispone de hipotecas de tipo fijo y variable, pudiéndose contratar hasta un plazo de 20 años a tipo fijo y hasta 30 años a tipo variable. En la tabla siguiente se presentan los tipos de interés vigentes actualmente:

IRPH c.e. Euribor Hipotecario FIJO VARIABLES Superh. T.Variable 5,90% — 5,90% FIJOS Hasta 12 años De 12 a 15 años De 15 a 20 años — — 6,30% 6,70% 7,10% MIXTOS 3 años 5 años 5,45% 5,45% 5,45% 5,45% - CONST. UNIFAMILIAR 5,90% 5,90% COMIS. APERT. 0,90% DIFERENCIAL 0 puntos 0,80 puntos —

Necesito liquidez inicial. ¿Qué hipoteca me recomienda?
Si tiene una gran necesidad de liquidez actual en sus pagos, la Superhipoteca a tipo variable con carencia hasta un año, le permite pagar en su mensualidad sólo la parte correspondiente de interés sin amortizar el crédito. Por ejemplo, si usted pide una hipoteca de 85.000,00 € a 15 años a un tipo de interés del 5 %, sus mensualidades durante el primer año serían de 672 €. Sin embargo, si usted decide optar por un periodo de carencia, dicha mensualidad se reducirá a sólo 354 €, que es la parte correspondiente a los intereses.
Cuota sin carencia ———- 672 €/mes
Cuota con carencia ———- 354 €/mes

¿Sería muy costoso, en dinero y papeleo el cambio de hipoteca?
No tiene que preocuparse por eso. Nosotros gestionamos todos los trámites y le financiamos los gastos de cancelación de la anterior y de constitución de la nueva.
En cuanto a los gastos, son de tres tipos: comisión de cancelación de la hipoteca, notaría e impuestos y registro y gestoría.
También es posible que no necesite cancelar su hipoteca, sino que se subrogue con nosotros. En este caso y de acuerdo con la Ley, se subroga con las mismas condiciones de cantidad y plazos de su hipoteca actual.

¿Qué documentos hacen falta para la subrogación?
- Una solicitud firmada.
- Acreditar sus ingresos.
- Los 6 últimos recibos del préstamo hipotecario.
- La escritura original.
- La tasación.
- Carta de autorización.

¿Cuales son los gastos de constitución de mi hipoteca?

MAS INFORMACIÓN: Hipotecas Santander

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Obtendrá un diferencial de 0,55 si domicilia su nómina y contrata el seguro de hogar Una hipoteca con un tipo de interés realmente bajo, para que le cueste menos pagarla. Además, la T.A.E. de la hipoteca NARANJA es una de las más bajas del mercado por todo lo que no paga.

• Importe: Hasta el 90% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros.
• Plazo: Mínimo, 9 años. Máximo 35 años, siempre que al vencimiento de la hipoteca la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Además, por contratar su hipoteca NARANJA y abrir su cuenta NÓMINA, podrá ahorrar dinero todos los meses: Cada mes le devolveremos el 2% de sus principales recibos.

Tendrá tarjetas de crédito y débito gratuitas todos los años, con las que podrá sacar dinero a débito gratis en todos los cajeros de la red 4B.

MÁS INFORMACIÓN: Hipoteca Naranja

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Características relevantes

Financia a jóvenes de hasta 35 años el primer acceso a la vivienda habitual.

Modalidades:

Como Hipoteca Abierta o como Préstamo Hipotecario.

Plazo máximo:

Hasta 40 años.

Tipo de interés:

• Interés variable. Puedes elegir entre:
  • IRPH + diferencial negociable
  • EURIBOR + diferencial negociable
• Interés mixto: tú decides el plazo inicial con interés fijo (3, 5, 10, 20 o 30 años, el abanico más amplio del mercado), y para el resto del periodo el tipo de interés es variable.
• Elección de índice: cada cinco años, puedes elegir el índice a aplicar a la operación, entre IRPH y EURIBOR.

• La Hipoteca Joven en la modalidad de Hipoteca Abierta te permite:
  • Disponer de hasta 36 meses de cuota reducida, durante los que sólo pagarás los intereses del crédito. Puedes utilizar dicha carencia en cualquier momento de la vida de la operación, e incluso distribuirla entre las distintas disposiciones.
  • Volver a disponer del capital amortizado para la financiación de cualquier otra necesidad a precios muy competitivos y de forma prácticamente inmediata, incluso mediante Línea Abierta o los cajeros.
  • Disfrutar de flexibilidad para variar la cuota mensual de cada disposición, tanto a la baja como al alza, las veces que quieras.
• La Hipoteca Joven en la modalidad de Préstamo Hipotecario te permite:
  • Disponer de hasta 36 meses de cuota reducida al inicio de la operación, durante los cuales sólo pagarás los intereses del crédito. Además, tendrás 24 meses más de carencia flexible que podrás utilizar en cualquier momento de la vida de la operación.
• La Hipoteca Joven te permite un plazo de hasta 40 años. De este modo, se reduce significativamente la cuota mensual.
• Además, con la Hipoteca Joven con Seguro Hipotecario, podrás disponer de la máxima financiación sin necesidad de avales ni más garantía que la tuya.*

*Hasta el 97% del valor de la vivienda que adquieras, con un importe máximo de 400.000 euros.

MAS INFORMACIÓN: Hipoteca Joven La Caixa

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